黃怡廷的好康介紹

大立光10月營收展望不妙，今年旺季還能不能旺得起來？要關注的對象可能不是蘋果，更不是什麼中美貿易戰；反而是大立光中國客戶的產品失誤，以及中國手機市場的變化，恐怕才是真正原因。

大立光依然是蘋概股重要的一員，蘋果也是每年大立光第四季營收塑膠加工衝高的要角，不過，大立光經過幾年來積極分散客戶後，以華為、OPPO、vivo為主的中國一線手機品牌客戶們，已經能夠撐起大立光營收半邊天，而且中國客戶對於穩定大立光營收的貢獻，在今年第二季iPhone新舊交替時看得格外明顯。

也因此，當大立光從9月下旬示警有多個客戶訂單動能不如預期，並成為10月營收可能不如9月的主要原因時，就可以看出，新款iPhone銷售狀況不見得是大立光10月營收展望偏弱的元凶。

事實上，iPhone XS與MAX上市以來未造成排隊搶購熱潮，與這兩個機種提早量產、備貨充足有點關係，從組裝代工廠的生產來判斷，也看不出有不如預期的跡象，工程塑膠而iPhone XR在10月上市後，應該可以讓今年新款iPhone整體熱銷期維持至12月底沒有問題，iPhone第四季銷量應該可以力拚與去年同期持平。

現今人類生活已經越來越方便，但在第二次工業革命之前，其實發展並沒有那迅速，生活也不是處處都便利，現在就連在超商如：7-11、全家、全聯，這些地方看到的瓶瓶罐罐、塑膠製品、加工塑膠、包裝、紙袋紙箱、鐵鋁罐、玻璃罐等等，這些東西的廣泛出現，都是因為工業時代的發展，能夠實現大量生產才有現在的便利性，當時工業革命以電力為代表，石油為主要能源，在這兩項重要的條件下，開啟了工業革命，主要以鋼鐵、鐵路、電力和化學性質的物品發展為主，當然也有其他的項目，例如：工程塑膠、工業機械、飛機機械、汽車的商業化、民生消費用品等等的大量生產，在這樣的條件下，出現許多重要的創新跟發明，帶領人類邁向更方便美好的生活，像是工程塑膠的出現更是可以應用在許多機械構造或是生活上。

相較於蘋果的持平，中國客戶的意外「驚喜」恐才是大立光營收展望不佳的主因。OPPO、vivo在去年之前，只要每半年打造一個銷量超過千萬支的「爆款」就可以爽爽過日子，可中國手機市場過度飽和，讓「爆款」銷量能有幾百萬支就不錯了，而OPPO在8月上市新一代「爆款」新機R17，但R17因為屏下指紋辨識率過低造成高返修率、退貨，嚴重影響後續銷售量，讓OPPO不得不緊急煞車。

業界傳出，R17在9、10月的月出貨量，從原先規劃超過250萬支、劇降至目前的單月150萬支；而vivo也只有上市快一年已準備停產的舊機賣得好，新品賣得不怎麼樣。中國手機市場的變化、客戶的產品失誤，才是大立光展望有變的主因。

瑞士信貸全球財富報告估計，4年後（2022年），擁有100萬美元（約3100萬台幣）以上資產的台灣富豪，將突破50萬人次大關。不少銀行已搶推私人銀行業務，但許多有錢人面對「財富管理」這件事時，卻一點都不理性，在財管業者眼裡，他們至少有6種偏差行為。

1、貪圖小恩小惠
人性都貪圖小便宜，有錢人也不例外，尤其是「小恩小惠」。但為了這些小恩小惠，可是要付出不少代價。

去年以來，一家接一家中外商銀行拉高財管資產門檻，宣稱推出更高檔的財富管理或私人銀行服務。對這些高資產端的客戶，銀行強調的是理財中心多華貴、貴賓戶持卡在五星級餐廳用餐可打折，還有機場免費接送、進貴賓室等「周邊服務」。

瑞銀智慧財富管理部門執行副總裁顏明宏說，這些服務，跟銀行核心價值幾乎沒關，也無從解決客戶財富管理任何問題，但這些小恩小惠「卻讓客人覺得很尊榮」。有客戶曾向他抱怨，「你們（瑞銀）要是有這些就好了」；沒多久該名客戶果然跑去別家銀行當VVIP（超級貴賓）了。

顏明宏說，對財管客戶只收管理費的銀行，1年費用最多1500美元（約4萬6千元台幣），客戶還嫌貴；為了小恩小惠，跑到其他銀行，卻可能因為不停地交易，有可能被賺走2、30萬台幣交易手續費，還不保證一定獲利。有錢人得好好想想，這真是你要的嗎？

2、別傻了，專家團隊不是新鮮事 有銀行在推「升級版」財管業務同時，強調對高資產客戶主打「專家團隊」服務。許多有錢人一聽說有專家團隊隨侍在側，覺得自己塑膠加工果然被重視，頓時心花怒放。但顏明宏說，專家團隊在原先的300萬台幣門檻客戶群就有了，只是BAU（business as usual，不是什麼新鮮事）。

顏明宏說，原先私人銀行沒有設立1億門檻時，資產逾億客戶就跟300萬門檻的層級相同，「當大小客戶都處在300萬的世界裡，銀行肯定大小眼」。只要資產夠大，整批專家團隊都能見你；但資產如果才300萬，理專找你聊聊就好，何必找什麼專家。

顏明宏說，銀行推出更高門檻財管服務同時，除既有投資外，應會提供融資服務、幫忙成立家族辦公室、各式股權信託、他益信託、基金會等，這才是「升級版」的財富解決方案。

3、不想付錢（顧問費） 但不要錢的最貴
顏明宏說，歐美財富管理最大業務就是「代操」，客戶將資產交給銀行，每年付一筆1％至1.5%固定費用，做為管理費或顧問費。但台灣財管業務沒有付顧問費或管理費概念，顏明宏說，因為客戶認為「我有做交易，你才能跟我收錢，我才不要平白無故付你錢」。

顏明宏說，當客戶不願付出一筆固定費用時，「等於逼著理專來跟你收更多錢」，因為既然交易才肯付錢，那原本只要做3次交易的「我就叫你做10次」；客戶不想付錢，但一向都是「不要錢的最貴」，貪小便宜結果就是付出更大代價。

還好，金管會主委顧立雄主導下，2020年起，銀行理專手續費收入不再以績效為導向，而改與客戶的資產（AUM）規模連動。此舉可讓理專與客戶利益趨於一致。顏明宏說，理專將不會再為了要銷售手收高的商品，去傷害客戶資產，也不能叫客戶頻繁交易、追高殺低，因為客戶資產一縮水，反而影響自己收入。

4 定存報酬比較高？
今年市場波動，投資工具表現不佳。有客戶跟顏明宏說，他對投資能賺多少沒信心，「想去存定存算了」。因為美國聯準會不斷升息，銀行的美元存款利率已喊到3%，有些甚至飆上4％至5%

不知道大家對於工程塑膠這個詞有沒有概念，應該很少有人對於這樣的東西理解，日常生活中很少會提到這樣的詞彙，但其實這些工程塑膠都會經常出現在我們身邊哦，除了細微的加工零件、配件外，我曾經注意過手機支架的材質，手機支架的材質大部分就是以塑膠制常的，從簡易到貴的都有，當然有一些耐用的器具還是會用到鐵，最近近期，我友購買一款手機支架，他除了本體架子是鐵的外，其他銜接處、手機支架上面的防盜鎖，都是塑膠製品，而且形狀特別，配合圓形狀的物品，可以輕鬆調整符合自己的高度跟寬度，手機支架防盜鎖也是一個塑膠製品，藉由製作出來的塑膠殼，可以不怕水不怕熱不怕撞的，牢固手機在架子上，這樣騎摩托車超級方便，而且就算是很累，也不用一直擔心會不會損壞，造成手機摔落，可以放手把他架在儀表板上，甚至還有根據雨天新推出的陽光下雨帽子，專門給手機用的，這些東西都是塑膠，你看塑膠製品有多好做，當然好處可不知道這些，工程塑膠的應用可是很多很廣的哦。

顏明宏說，這種做法「是用未來1年的定存利率，去比過去1年的投資報酬率」，比較基準根本不一樣。他說，過去1年，也沒有4％、5%這麼高的美元存款利率，客戶怎麼知道，未來的投報率不會高過定存利率？

他還說，美元利率喊到4％、5%的定存，銀行幾乎都是賠錢在做，「但銀行怎甘於賠錢」，定存到期就會要你把錢拿出來，轉去投資。

瑞銀台灣區財富管理董事總經理張凌雲也說，有客戶跟他抱怨，在其他銀行做定存「虧錢」。原來客戶定存到期，立即被行銷其他商品，但投資商品報酬不佳，還花了為數不小的手續費，定存最終結果反而是虧錢。

5、沒有投資紀律 一再被市場修理
2017年投資市場表現極佳，MSCI新興市場股票指數就漲了35%。沒想到今年1月上半月，美股表現更亮眼。顏明宏說，很多在今年初認為「多頭要走完」的客人，被市場逼回來，再加碼500萬到1000 萬。

結果1月下旬股市一口氣摔落10%，接著美國總統川普跟全球打起貿易戰。1月積極加碼的客戶，受不了大半年的股市動盪，紛紛出場。顏明宏說，瑞銀財管客戶在6月贖回和出場的平均金額是平時的8倍，但第2個「沒想到」又來了；因為今年8月的美股，表現也超好，可惜多數客戶6月已出場。

可見客戶再有錢，也沒學到投資紀律，更無法堅持長期投資，總是「把投資當成交易，不停的進進出出」。顏明宏說，這些人在「股市上來時，買在高點，摔下去後，又出在低點」，一而再，再而三的被市場修理。

6、為什麼不賣我產品？
銀行和基金公司經常辦市場展望說明會。有一回，顏明宏在一場說明會上講完資產配置，一個聽眾舉手問，「顏先生，你講那麼多，到底要賣我哪個商品啊？」

顏明宏有點哭笑不得，因為台灣人習慣在說明會後，金融業者不是賣個新基金、就是新保單，甚至視之為理所當然；但若是宣導一個理財觀念，例如講資產配置工程塑膠，大家反而不習慣。還有人跟他反映，「你就報明牌好了，資產配置好難喔」。

但參加「非賣產品」不可的說明會，投資人可能虧更大。去年1檔專攻新興市場債的超級基金，打出年化後有7％至8%的驚人配息率，在全台吸金逾300億台幣。這檔新興市場債基金也辦了不少投資說明會，但今年以來到9月下旬，該檔基金（含息）已經賠10%，代表去年進場的投資人，現在虧得蠻辛苦的。

中小企業主、菜籃族 老跟著市場腦充血
瑞銀在2年前推出市場獨家只收顧問費的智慧財管服務，不管是25萬美元、100萬美元甚至1000萬美元資產，只要加入這個服務，全年只收1500美元管理費，任何投資交易都不再收手續費。對千萬美元資產規模的客戶，1500美元只是資產的0.015%。

顏明宏說，若將前述3個資產等級客戶數加總，約有7成客戶進場後，會遵循瑞銀的投資建議；但有2成多的客戶「就是不follow任何建議」，這些客戶自行操作時多半都在追高殺低，平均績效輸給瑞銀建議模型約2到3個百分點， 也有人輸到10%以上。至於從一開始就遵循投資建議和紀律的客戶，到今年9月為止，有人累計報酬率已超過20%。

哪些客戶無法堅守紀律，老跟著市場腦充血？答案是，中小企業主、退休人士、菜籃族居多；銀行和基金公司高層，也愛重押單檔標的，或盲目進出。顏明宏說，比較不會殺進殺出的客戶，反而是醫生、工程師、大學教授等專業人士。

王道銀行（O-Bank）於榮獲台灣永續能源基金會頒發2018台灣企業永續獎「企業永續報告獎」金融及保險業銀獎，塑膠加工以及企業最佳單項績效類「性別平等獎」，彰顯王道銀行長期耕耘企業社會責任與投入永續經營的成績。

財團法人台灣永續能源研究基金會每年舉辦台灣企業永續獎，由產官學界各領域傑出專業人士組成評審團，選拔善盡企業社會責任的優秀企業，推動台灣企業邁向永續發展。其中，「企業永續報告獎」評選出企業社會責任報告書資訊揭露完整、可信度高、溝通成效良好者；單項績效類「性別平等獎工程塑膠」則表彰在性別平權議題上表現最為出色的企業。

王道銀行本年度編撰出版的「企業社會責任報告書」，依循全球報告倡議組織（GRI）永續報告標準（GRI Standards）、AA1000當責性原則、證交所上市上櫃公司企業社會責任實務守則、ISO 26000對照表、聯合國全球盟約揭露要點及聯合國永續發展目標等指標，並委託英國標準協會（BSI）進行認證，確保資訊揭露的完整度與可信度。王道銀行自2016年首次出版第一本企業社會責任報告書以來，已連續第三年獲得台灣永續企業獎「企業永續報告獎」的肯定。

工程塑膠一詞是從哪裡來的呢？這要從1907年開始說起，一開使用於生活用品的酚醛塑膠(PF)出現，後來廣泛使用在絕緣的零件，機械的零件，後面隨著科技及工業的發展，開始出現了許多種不一樣的塑膠材料，這些塑膠的發展相當快速，又受到許多工廠的喜好，價格便宜，塑造性極強，彈性跟材質都各有應用，加上製作技巧並不難，甚至可以大量生產，這樣的材料出現，誰能停止對他的研發呢，所以在當時可是有不少塑膠技術的提升，有許多塑膠材料開始被注意到應用在軸承還有機械配件，擁有良好的耐冷熱、絕緣性質、防止腐蝕、耐磨等等，這些都是很重要的特質，也因為這些特性，讓這些塑膠漸漸被機械工程採用，更研發改良不少塑膠材料，在當時塑膠的問世可是影響了整個全球，不僅這些機械工程會用到，包含民生用品的塑膠使用率也跟著提升，到現今處處都可以看見塑膠的存在，各式各樣的產品在我們身邊存在，而世界塑膠的產量也逐年攀升。

在單項績效類「性別平等獎」方面，王道銀行去年積極推動跨性別職場友善計畫，提供跨性別伴侶相同的福利制度，如陪產假、陪產檢假、眷屬相關福利等；此外，也打造公益認同卡平台，推出彩虹認同卡，提撥固定比例的消費回饋金給台灣同志諮詢熱線協會，期望由內而外打造性別平等與尊重多元的環境。

此外，王道銀行由於過去幾年在企業社會責任的耕耘有成，去年更獲得美國B型實驗室（B Lab）頒發B型企業認證，成為台灣第一家通過認證的上市公司與金融業者，更為全球第一家通過認證的上市銀行。

現年43歲、已是三個孩子的媽的賈靜雯，隨著參與實境節目《媽媽是超人》的演出，將一家四口的甜蜜生活曝光，從中也意外被眼尖的觀眾起底諸多私密訊息，例如兩個寶貝女兒如仙般的真實姓名，以及在與修杰楷比賽平板支撐過程裡，真實體重慘被老公說塑膠加工溜嘴「如六個咘咘」，讓賈靜雯當場變臉，修先生只好改口「很輕了」。

即使一個人要照顧兩個小孩，工作滿檔的賈靜雯仍神采奕奕，許多人會驚嘆30歲後逐漸流失的膠原蛋白，會讓努力保持身形纖瘦的女星們黯然失色、臉上無光，但這些缺點在「實際很輕」的賈靜雯身上卻絲毫不見，面對被老公無端起底、胡說八道體重的賈靜雯大方分享她個人的Q彈秘訣。

塑膠這東西，從幼童玩的玩具，到日常生活用的家居小物，到精密儀器都會用到，塑膠零件的廣泛程度遠超你的想像，生活各處都是，因應環保議題，近年來有不少環保議題都在探討無塑生活，對於生活處處都是塑膠零件的現代化社會，我們可以看到要執行無塑還有很長一段路要走，塑膠一直在我們身邊都辦也很重要的角色，當然如果再有一次機會的話，應該會有很多人希望塑膠不要被發明，可是我反倒不這麼認為哦，塑膠的低成本跟產量大，快速的推動我們工業化的發展，有許多工業及民生用品都有用到塑膠零件，塑膠的發展是不可避免的，我們真正工程塑膠應該注意的是，避免塑膠過多的浪費，還有正確地將塑膠回收分類，這樣才是對環境最沒有傷害的做法，畢竟有失必有得，在取捨之下如何減少傷害，就是現階段要做到的，未來也希望可以做到真正意義上的回收塑膠，將塑膠分解或永續利用，那可就是大躍進了。

孩子是甜蜜的負荷，現在的賈靜雯在鎂光燈下依舊自信美麗，沒有鬆弛紋路、黯沉臉色，十足幸福女人的樣貌。不被過去的辛苦打倒、不被歲月剝奪青春亮麗，賈靜雯笑稱：「不管是面對生活或自己的面貌，趁早堅持、選擇對的一切真的太重要。

昨天預告要送洋蔥的桃園市議員魯明哲，今日早上9時一到，果然就擠滿了附近社區的婆婆媽媽來排隊。他並強調，靠這3000多顆洋蔥救不了小農，政府和農會系統一定要出手，提供農民市場供需資訊，適度平抑農民種植的種類和數量，才能真正達到供需平衡的雙贏局面。

魯明哲一早就和太太在服務處整理洋蔥，9時一到就陸續有婆婆媽媽拿著發票來兌換。服務處原本堆滿的3000多顆洋蔥，中午前已經工程塑膠送出一大半，魯明哲說，要預留一些等下班的CNC塑膠加工媽媽來換。魯明哲說，換到的發票會全數捐給兩個社福機構，讓這一波「有洋蔥」的暖心之舉效益更加擴大。

塑膠是一種高分子量有機物質形成的材料，隨著科技發展，知識學識也都變更高更廣，對於高分子技術的研究也日趨發達。高分子技術備受關注後，有不少研究的投入，讓塑膠跟紡織都得到不少專業化的提升，塑膠的加工，還有紡織的技術，都前進了不少。因為高分子的技術，讓塑膠的零件得以有多種樣貌，有的是耐熱耐腐蝕有的是有彈性等等，不同的結構造就不同的零件，紡織的領域也因為高分子研究受惠不少，碳纖維就是最好的例子，原料跟塑膠中的壓克力材質相同，都是屬於聚丙烯腈，但製程方式的不同，導致不一樣的價格，製造碳纖維的難度也不一樣，高強度的碳纖維主要也都用於太空或航空等等設備使用，甚至還有為了把碳纖維更加固化，讓重量維持輕巧的特性外，還提供硬度，就需要經過複雜的程序跟製程，才能製作出來，例如碳纖維的腳踏車就是如此，這也是為什麼塑膠零件還有碳纖維製品受到歡迎的原因了。

小時候我們常常被提醒，遇到挫折或傷心的事，不可以哭，不可以流淚，要堅強。一直故作堅強，會不會有一天，發覺自己的心變得又冷又硬，已經失去了柔軟和感受？等到年紀更大一些，竟然連流淚的本能也失去了？

於是我告訴自己，也告訴孩子，不要塑膠加工怕流淚，而要了解每一顆眼淚的身世。

眼淚為什麼流下來？是因為軟弱還是同情？是因為孤獨還是背叛？是因為傷害或請求原諒？是長久以來的企盼終於成真？還是一直等待的和解總算出現了？又或者是明白某些失去是永遠無法追回的？

流淚的時候，我們身體裡出現了空缺，需要時間慢慢修復。

而這三部繪本書，不約而同的呈現出對修復的渴求與等待。

孫梓評用詩人的意象寫出了《碳酸男孩》，十四歲的少年小牧，常常有著太多內心戲，像一罐藏著許多氣泡的碳酸飲料。受同學之邀，小牧參加矮靈祭，原本希望藉此機會，向女孩朱朱告白，卻意外得知從小父親缺席的原因。矮靈祭關乎的是「請求原諒」，而有時，成長是「學會原諒」。

小說家張維中用奇幻的手法寫成了《麒麟湯》，一位老婆婆，一對兄弟，一群從壁畫中奔躍而出的長頸鹿。他（牠）們在一間老朽卻充滿回憶的大眾澡堂「麒麟湯」相遇，撥開熱氣氤氳的迷霧，從溝通了解到同心協力的過程裡，面對了一次生命中的消失與擁有，並且明白了成長的意義。

現今人類生活已經越來越方便，但在第二次工業革命之前，其實發展並沒有那迅速，生活也不是處處都便利，現在就連在超商如：7-11、全家、全聯，這些地方看到的瓶瓶罐罐、塑膠製品、加工塑膠、包裝、紙袋紙箱、鐵鋁罐、玻璃罐等等，這些東西的廣泛出現，都是因為工業時代的發展，能夠實現大量生產才有現在的便利性，當時工業革命以電力為代表，石油為主要能源，在這兩項重要的條件下，開啟了工業革命，主要以鋼鐵、鐵路、電力和化學性質的物品發展為主，當然也有其他的項目，例如：工程塑膠、工業機械、飛機機械、汽車的商業化、民生消費用品等等的大量生產，在這樣的條件下，出現許多重要的創新跟發明，帶領人類邁向更方便美好的生活，像是工程塑膠的出現更是可以應用在許多機械構造或是生活上。

至於我的《星星碼頭》，是因為十幾年前看見式微的大稻埕而觸發的故事。如今大稻埕已經再生，並且欣欣向榮，但我總覺得欠了曉露、阿森與玉蘭一個交代，必須為他們建造一座碼頭，讓他們可以出發，多年之後，還能讓他們歸來。等待了十幾年之後，我愈來愈清楚，我們受過傷、被拋棄、一次又一次失望，卻還能繼續走下去，是因為我們堅信生命是可以修復工程塑膠的。

想告白卻沒有成功的小牧是這樣的；在老舊錢湯中看著長頸鹿消失的燦燦是這樣的；想把弟弟丟掉卻一次一次撿回來的曉露也是這樣的。我們願意告訴自己也告訴孩子：生命是可以修復的，就在落淚的時刻，身體裡出現了空缺，時間進來，為我們慢慢修復。

頭一次嘗試繪本書的故事創作，我們用了超過一年的時間，等待著插畫家繪圖。很幸運的，三位故事創作者都找到了心目中最理想的畫家，《碳酸男孩》的繪者阿力金吉兒，讓我們感受到山野中的祭典氣息；《麒麟湯》的繪者南君，讓我們看見老錢湯裡的歲月氤氳；《星星碼頭》的繪者陳狐狸，完全表現出我所期望的那種典雅而又細膩的動人情感。

常常有家長問我：「這是寫給孩子的書嗎？為什麼我看得淚流滿面？」

這是寫給孩子的繪本，也寫給大人。因為大人都是昨日的孩子，孩子也是明日的大人。讓我們在令人怦然心動的繪本中，尋找眼淚的身世，拼貼出完整的自己吧。